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50万重疾只要500块,这种产品为什么很少人买?

2019-11-06
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【导读】 500块,能买重疾险吗?保额会不会很低啊?最近有个小年轻,问到我。今天,我们就来聊聊一年期重疾险。

一年期重疾险特点:

一年期重疾险,就是保障期限为1年的重疾险。

大家平时接触较多的重疾险多保障至70岁、终身,对一年期重疾险鲜有耳闻,那么这些产品都有什么特点呢?

1、价格便宜

其实,我说错了,价格不是便宜,是非常便宜!!

以30岁男性,50万保额,保到80岁为例,目前最便宜的消费型重疾险昆仑健康保,年交3786。

而一年期的微医保重疾险,相同的保额,仅需436!

心动了吗?

别急,继续往下看。

便宜是有前提的:年轻。

随着时间的推移,昆仑健康保2.0因属长期产品,实行均衡保费,每年均交3786,缴满30年则可以保障到80岁。

而微医保重疾险则不同,实行的是自然保费,交一年保一年,保费随年龄会上涨,在35岁之后更是成倍的增长!

可知:

●前期微医保重疾险累计保费很低;

●60岁后,微医保重疾险累计保费首次超过昆仑健康保,之后增幅明显;

●80岁时,微医保重疾险累计保费618800,昆仑健康保2.0仅113580,相差4.44倍!

除了上述保费的特征,我们看看产品本身。

50万重疾只要500块,这种产品为什么很少人买?

2、保障责任单一

这类重疾险,一般只保障重疾和轻症,各赔付一次。

而长期重疾险,保障纷繁复杂,重疾+中症+轻症,多次赔付,癌症二次赔付,身故责任,豁免。..

也给了我们更多的选择。

3、保障不稳定

根据《健康险管理办法》,一年期重疾险多为非保证续保产品。

非保证续保,给我们带来了两个影响:

1)保费不稳定

保险公司保留了调整保费的权利,意味着:重新续保时,保险公司会按照赔付情况、经济形势等调整费率,有可能比约定的费率更贵。

2)期限的不稳定

由于非保证续保,产品一经停售,我们就无法购买,也就失去了保障。

投保其他重疾险,又要重新面临健康告知、等待期、费率增高等问题。如果期间身体有异常,也有被拒保的风险。

除上述三个特点以外,一年期重疾险相对于长期重疾险,无现金价值,也不适用“二年不可抗辩条款”,此处不再展开。

综上所述:

一年期重疾险仅适合以下人群:

1)身体健康却又囊中羞涩的年轻人,可以买一份作为过渡产品使用;

2)已有重疾保障,想增加重疾保额,却苦于经济压力的中年人可以买一份,转移家庭责任,等到年纪大了、责任轻了,再停交该产品。

总结:

一年期重疾险虽然缺点不少,但是其年轻时价格便宜的优势也很明显。

我们该用客观的角度去看待一年期产品:可以买,但不能完全依赖。

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